白河县创办“乡村金融超市” 赋能产业振兴

白河县在全面巩固拓展脱贫攻坚成果，提升金融服务乡村振兴质效中，针对产业发展资金筹措难、抵押担保贷款难等问题，强化党对农村金融工作的领导，于2021年开展“党建引领金融先锋”行动，组织农村基层党支部领办“乡村金融超市”，搭建“一站式”金融服务平台，创新产品供给和服务模式，营造了良好的农村信用环境，推动农村信贷投放更加精准、普惠金融服务更加便捷、乡村信用治理更加有效，为广大农户和市场主体纾困解难，为产业振兴注入“金融活水”。2021年以来，全县累计为2406户群众、41个专业合作社、79个家庭农场、24家企业发放信贷资金5.28亿元，培育金融先锋先进基层党组织30个，选树优秀企业、服务明星、先进个人176个。白河县这一创新做法得到省政府领导批示肯定，荣获全省全市组织工作改革创新奖，新华社《内部参考》《中国组织人事报》等主流媒体进行深度报道。

一、支部引领，织密服务网

着力破解农村基层金融机构网点少、放贷成本高、风险识别难等深层次矛盾，整合农村基层党组织与农商银行双方优势，重构农村金融基础设施和组织体系，既努力做到“能贷尽贷”，让群众就近贷款有门、服务有人，基本实现“基础金融不出村、综合金融不出镇”，又不以放松和弱化风险管理为代价，推动信贷资金“放得准、用得好、收得回”。布局金融服务站点。在村（社区）党群服务中心建立“乡村金融超市”，在镇村人口相对集中区域设立122个“金融e站”，使党建“微阵地”成为金融服务“根据地”。同时，利用“助农E终端”设备，为群众提供医保、养老保险、水电费、话费等代缴或领取服务，拓展了普惠金融服务边界。组建“三员”服务队伍。由122名村(社区)党支部书记担任“金融协理员”，因其兼任村集体经济组织理事长，对于做好基层“神经末梢”的金融服务责无旁贷，经专业培训上岗后，协助做好日常管理、信用评价、贷款初审推荐、信贷资金使用监管等工作；选派55名农商银行党员业务骨干担任“金融联络员”，开展金融知识宣讲、信贷产品宣传、贷款业务受理等服务工作；选用100余名道德品质好、诚信经营的党员商户担任“金融服务员”，为群众提供惠农资金领取、现金支取、生活缴费、社保缴纳等便民服务。为推动“网点到村、党员到户、服务到家”，县级设立100万元专项基金，对金融协理员、金融服务员给予每月200元服务补贴。简化流程服务上门。充分发挥金融协理员人熟地熟底子清的优势，对信贷主体合理资金需求信息审核后，将资料提交农商银行走“绿色通道”，金融联络员提前预约、上门服务，实行一次告知、容缺受理，手续齐全可当日办结，为群众提供便捷高效的金融服务。

二、产品创新，打通供需链

精准对接农村党员、脱贫群众、普通农户、乡土人才、农民专业合作社以及农业园区、家庭农场、龙头企业等市场主体，分类优化配置资源，满足多元化、多层次资金需求。全面评级授信。建立政府引导、银行联动、支部推进、党员带头、农户参与的“五位一体”评级授信机制，全覆盖开展信用村、信用户认定，除登记具备担保抵押潜质的“房、地、林”等资产信息外，将深化新民风建设和评定“十星级文明户”“五好家庭”等情况与授信等级挂钩，定期评选“诚实守信光荣户”，畅通信用程度转化为征信额度的渠道，妥善解决缺乏有效抵押担保物的关键短板，大幅降低农村金融服务成本。定制特色产品。县农商银行作为农村基层金融服务的主力军，与县委组织部签订10亿元政银合作框架协议，依据前期评级授信情况，量身定制多种无抵押无担保的个性化信贷产品。“道德模范贷”专为基层治理和新民风建设中评出的“道德模范”定制，体现文明乡风标杆导向；“乡土人才贷”专为把技术成果写在大地上的“土专家”“田秀才”定制，体现兴办实体经济导向；“集体经济贷”专为村级集体经济组织发展壮大定制，体现增强造血功能导向；“市场主体贷”专为创业就业带动力强的龙头企业、农业园区、农民专业合作社等定制，体现推进产业振兴导向；“四百工程贷”专为县内百家劳务公司、百家社区工厂、百场技能培训承办机构、百名创业能人定制，体现聚力整合激发劳动力要素导向。2021年以来，全县共发放“道德模范贷”1094万元、“返乡创业贷”17664万元、“乡土人才贷”19509万元、“集体经济贷”1515万元、“市场主体贷”7418万元，“四百工程贷”438万元，助推县域特色产业发展扩规增效。

三、风险防范，管控全链条

抓好源头管控、过程监管、绩效奖惩，构建全链条风险防范机制，实现可持续发展。源头预防。加强群众金融知识、信用观念的教育普及，严把“第一道”关口，对信贷主体资金使用途径、发展项目、申请金额、还款能力等进行综合评估，防范不良信贷现象发生。过程监管。贷款发放到位后，由县镇村产业发展服务队提供生产经营方面的指导服务，实时监管资金使用情况，对未按合同约定用途使用借款的，及时提醒纠正，若限期整改仍不到位的，则自挪用之日起计收罚息且收回资金，在贷款到期前1个月书面告知督促还款，严控逾期率。绩效奖惩。建立守信激励和失信惩罚机制，将借用还贷信息录入征信系统，对表现突出的党员群众、产业带富增收效益好的市场主体，以及各项工作成效明显的村（社区），经动态评定后，同等条件下按10%-30%降低贷款利率，并按5%-20%提高授信额度，让守信者享受“信用红利”。对不按期还贷的或拒不归还的，由银行代扣代缴或采取法律手段清收，采取通报曝光、依法限制高消费和列入征信系统黑名单等措施予以严惩。